Bloqueos arbitrarios de cuentas de bancos siguen afectando a usuarios

En RD, los bancos siguen bloqueando cuentas sin orden judicial, pese a advertencias de la Superintendencia y un fallo del TC que lo considera violación al derecho de propiedad. Solo fiscales o tribunales pueden inmovilizar fondos, salvo casos muy específicos.

Bancos continúan bloqueando cuentas sin autorización legal pese a advertencias oficiales

Rebeca González (nombre ficticio) intentó realizar un pago urgente desde la aplicación móvil de su banco la semana pasada, pero en cada intento aparecía el mismo mensaje: “Su cuenta no está en estado activa”. No podía enviar ni recibir dinero.

La incertidumbre se convirtió rápidamente en ansiedad. Al llamar a la entidad financiera, un empleado le informó que su cuenta estaba bloqueada y que debía acudir personalmente a una sucursal, sin ofrecer mayores detalles por teléfono.

Tras esperar más de una hora para ser atendida, Rebeca recibió la explicación: el banco había decidido inmovilizar su cuenta porque una señora reclamó haberle hecho una transferencia “accidental”.

El caso refleja una práctica que, según autoridades regulatorias, persiste en el sistema financiero dominicano: el bloqueo o congelamiento de cuentas por iniciativa propia de los bancos, a pesar de que ninguna ley ni reglamento les otorga esa facultad.

Superintendencia: solo un tribunal puede ordenar inmovilizaciones

La Superintendencia de Bancos (SB) ha reiterado que las entidades de intermediación financiera no pueden congelar productos bancarios sin una orden expresa.

“Únicamente pueden inmovilizar cuentas cuando reciben órdenes de congelamiento del Ministerio Público o de un tribunal competente”, enfatizó el organismo supervisor.

Esta postura se alinea con la Sentencia 0952-25 del Tribunal Constitucional, que calificó el bloqueo arbitrario como una violación al derecho de propiedad, además de contravenir la Ley 155-17 sobre Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo.

Embargos: el mecanismo legal, pero también sujeto a abusos

Otra vía para restringir fondos son los embargos retentivos, que pueden ser solicitados por acreedores para cobrar deudas, pero requieren documentos con fuerza legal o autorización judicial.

La Asociación de Bancos Múltiples (ABA) ha advertido que este recurso se utiliza en ocasiones como medida de presión indebida, generando inseguridad jurídica y afectaciones económicas, especialmente para usuarios sin capacidad de enfrentar procesos legales prolongados.

¿Bloqueos preventivos por fraude?

La SB reconoce que, ante indicios de fraude, los bancos pueden aplicar medidas temporales para confirmar transacciones con sus clientes. Sin embargo, la normativa vigente solo obliga a reportar operaciones sospechosas a la Unidad de Análisis Financiero (UAF), que es la encargada de evaluar y, si procede, remitir casos al Ministerio Público.

El Ministerio Público puede bloquear cuentas por un máximo de 72 horas, pero solo dentro de una investigación formal y con respaldo legal.

Los únicos congelamientos preventivos autorizados explícitamente recaen sobre personas incluidas en listas internacionales vinculadas al terrorismo, como las emitidas por el Consejo de Seguridad de la ONU.

Multas millonarias y vacío legislativo

El Reglamento de Sanciones de la Junta Monetaria contempla multas de entre 3 y 4 millones de pesos para bancos que nieguen sin causa legal el reembolso de depósitos. Pero, al mismo tiempo, la Ley de Lavado de Activos impone sanciones aún mayores hasta 10 millones de pesos si una entidad no cumple medidas cautelares ordenadas por autoridades competentes.

Mientras tanto, una propuesta legislativa para regular mejor los embargos retentivos sigue pendiente en el Congreso Nacional.

Una práctica que afecta la confianza

Casos como el de Rebeca evidencian el impacto directo que estas decisiones tienen sobre los ciudadanos: pérdida de acceso a ahorros, incertidumbre financiera y vulneración de derechos.

Aunque las autoridades insisten en que solo un juez o el Ministerio Público pueden ordenar congelamientos, la práctica continúa generando preocupación y cuestionamientos sobre los límites reales del poder bancario en el país.

Diario Libre. (2026, 9 de febrero). Embargos indiscriminados de cuentas siguen afectando a usuarios. Diario Libre. https://www.diariolibre.com/economia/finanzas/2026/02/09/embargos-indiscriminados-de-cuentas-siguen-afectando-a-usuarios/3431782